Cotisations fixes, formalités médicales simplifiées, parcours 100 % digitalisé, gratuité des cotisations en fonction de la durée du prêt:telles sont les principales évolutions de l’assurance-emprunteur Sopretis créée il y a an par Miltis, gérée par Digital Insure.
Grâce à une tarification segmentée, l’assurance de prêts Sopretis est un contrat tarifé en capital initial à cotisations constantes qui rivalise avec les tarifs des meilleurs contrats en capital restant dû du marché. Créée il y a seulement un an par la mutuelle Miltis pour Alptis et gérée par Digital Insure, l’assurance Sopretis bénéficie d’évolutions favorables. En plus d’un nouveau tarif beaucoup plus attractif, elle propose des garanties plus modulaires et un contrat « universel » qui s’adresse à tous les profils de clients, y compris ceux qui sont éligibles au dispositif de la loi Lemoine.La distribution aussi prend un nouvel essor:l’offre Sopretis, déjà distribuée par Alptis Prévoyance & Santé et son réseau de sept mille sept cents distributeurs, rejoint la marketplace Multinet Inside de Digital Insure, ce qui lui ouvre un double canal d’accès à plusieurs milliers de courtiers distributeurs.
Pour tous les profilsLe capital minimum assuré doit être de 18 000 € par dossier et 2 millions d’euros par tête assurée. Les prêts peuvent être à échéances de remboursement constantes, à taux fixe ou variable, avec ou sans différé et concerner la résidence principale ou secondaire, les travaux, le rachat de crédit si la part de l’immobilier est supérieure à 60 %, l’investissement locatif, le prêt professionnel, le crédit à la consommation.Au titre des garanties obligatoires sont assurés le risque décès et la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) sous la forme de la prise en charge des échéances à venir du capital assuré restant dû. Les garanties incapacité temporaire totale (ITT) et invalidité permanente totale (IPT) prennent en charge la totalité des échéances garanties du prêt sans tenir compte de la perte de revenus. La garantie invalidité permanente partielle (IPP) comprend la prise en charge de 50 % des échéances garanties en ITT.En cas de temps partiel thérapeutique : prise en charge de 50 % des échéances garanties en ITT, dans la limite de cent-quatre-vingt jours à compter de la reprise partielle d’activité.Plusieurs franchises sont proposées au choix : trente, quatre-vingt-dix ou cent-quatre-vingt jours.Outre les garanties obligatoires, trois options cumulables sont offertes:couverture des affections dorso-vertébrales sans condition d’hospitalisation et des troubles psychiatriques sans condition d’hospitalisation, et l’exonération totale du paiement des cotisations en cas d’ITT ou d’IPT indemnisé durant toute la période de prise en charge.
CaractéristiquesL’offre Sopretis propose les conditions suivantes:-calcul des cotisations en capital Initial à cotisations constantes (âge réel);-abattement tarifaire au-delà de 500 000 € de capitaux assurés;-tarifs segmentés en fonction de la catégorie socioprofessionnelle, du type et montant du prêt, des garanties et des options souscrites;-certaines professions à risques (sportifs professionnels, des professions du cirque, des professions impliquant une activité d’exploitation pétrolière ou minière, des professions de la montagne) peuvent faire l’objet d’une tarification particulière, ainsi des professions en relation avec les travaux forestiers (bûcherons, élagueurs, etc.);-et réduction couple de 5 % sur chacun des assurés.Les fumeurs font l’objet d’une majoration tarifaire selon leur âge à l’adhésion et la durée de leur prêt.Lors de la souscription, les âges maximums d’adhésion et de fin des garanties sont fixés comme suit:85e anniversaire pour les garanties décès, 64e anniversaire pour les garanties PTIA, ITT, IPT, IPP, options dos, psy et exonération. L’âge limite de garantie se termine le jour du 90e anniversaire pour les garanties décès, le jour du 71e anniversaire pour les garanties PTIA, et lors du départ en retraite ou préretraite et au plus tard le jour de son 67e anniversaire pour les garanties ITT, IPT, IPP, options dos, psy et exonération.
Formalités médicalesConformément à l’article L.112-2-1 du Code des assurances, aucune information relative à l’état de santé, ni aucun examen médical ne sont sollicités, sous réserve du respect des deux conditions cumulatives:la part assurée sur l’encours cumulé des contrats de crédit n’excède pas 200 000 € par assuré et l’échéance de remboursement du prêt est antérieure au 60e anniversaire de l’assuré.Dans tous les autres cas, l’assuré devra se soumettre aux formalités médicales qui peuvent être un questionnaire de santé simplifié jusqu’à 500 000 € empruntés et moins de 46 ans. La sélection médicale se fait en ligne et la tarification est immédiate pour 80 % des pathologies. Lorsque des examens médicaux sont exigés, l’assureur les prend en charge sauf si l’assuré ne donne pas suite à sa demande d’adhésion ou s’il refuse les conditions proposées par l’assureur alors qu’elles sont sans surprime ou sans réserve.
