Historiquement positionné comme partenaire de référence des entreprises ultra-marines via des dispositifs Girardin, Inter Invest propose depuis plus d’un an Mon PER. Alliant l’agilité d’un compte-titres à une flexibilité totale, ce plan d’épargne-retraite bancaire a été enrichi en septembre dernier du capital garanti à la retraite.
Un euro versé, un euro sécurisé : c’est ce que propose Mon PER, le plan d’épargne-retraite d’Inter Invest. Il offre aux épargnants la possibilité de garantir tout ou partie de leur épargne à la retraite et de percevoir la performance liée au mode de gestion qu’ils auront choisi, quelle que soit l’évolution de la conjoncture et des marchés.Si le versement initial s’élève à 1 000 euros, le versement programmé mensuel est possible à partir de 100 euros permettant de personnaliser son épargne-retraite à son rythme et de combiner plusieurs modes de gestion :- la gestion pilotée Horizon, au sein de laquelle l’épargne est gérée par les équipes d’Inter Invest et sécurisée au fur et à mesure de l’approche de la retraite. Le capital est garanti à 100 % à la retraite, tout en profitant de la performance du profil sélectionné : prudent garanti, équilibré garanti ou dynamique garanti. Le capital est garanti à la retraite par un certificat de BNP Paribas ;- la gestion libre Electron, qui permet aux épargnants plus aguerris de piloter leur épargne de manière libre et autonome. Ils choisissent quel pourcentage de capital garanti ils souhaitent sécuriser à la retraite, sélectionnent leurs supports d’investissement et peuvent modifier leur allocation à tout moment ;- et la gestion pilotée Partition, destinée aux épargnants qui souhaitent investir selon leurs convictions de composer leur PER sur mesure parmi trois modules thématiques en gestion pilotée (durable, ETF équilibré, conviction) et de maintenir leurs objectifs de performance jusqu’à la retraite. Cette formule ne propose pas la garantie de capital à la retraite.
Une gestion évolutiveL’assuré peut changer d’avis et modifier à tout moment son profil, ses versements (programmés ou exceptionnels), son mode de gestion et son allocation, quand il le souhaite depuis son espace en ligne.Mon PER permet de prendre plus de risque et ainsi d’obtenir plus de performances en ayant la garantie de ne pas perdre son investissement grâce aux certificats de garantie de BNP Paribas. Des certificats qui apportent la certitude de récupérer le montant placé, quel que soit le comportement des marchés financiers et même si ceux-ci sont baissiers plusieurs années de suite. Toutefois, cette garantie en capital n’est offerte que pour le départ en retraite. Si l’épargnant effectue un retrait via l’une des possibilités de déblocage anticipé offertes, la garantie n’est pas donnée.Au titre des supports d’investissement sont proposés des actions de l’indice SBF 120, autres titres vifs, plus de cent-cinquante ETF, plus de deux-cent-soixante OPCVM, des obligations avec plusieurs durations possibles, des placements thématiques (transition énergétique, biodiversité, eau, urbanisation, nouvelles technologies), de l’immobilier via des OPCI et SCPI, des produits structurés, et même des cryptoactifs.
Des frais de gestion réduitsLe plan d’épargne-retraite Mon PER est totalement géré par les équipes d’Inter Invest, sans aucun prestataire technique. Cette maîtrise interne permet de proposer des frais de gestion compétitifs décomposés en frais de tenue de compte et de gestion de portefeuille.En outre, en gestion pilotée, Inter Invest ne perçoit pas de rétrocession de la part des sociétés de gestion. Les frais sont ainsi transparents et sans surprise.En contrepartie des frais fixes de 5 euros par mois et de frais de gestion limités (0,30 % en mandat partition équilibré), Inter Invest reçoit une commission de surperformance selon la méthode du High-Water Mark (HWM) – un indicateur financier permettant de suivre la valeur de l’investissement –, qui consiste à percevoir une rémunération uniquement dans le cas où la performance de Mon PER dépasse son plus haut niveau enregistré par le passé.Mon PER est ouvert aux prestataires en services d’investissement (PSI) et aux conseillers en investissement financier (CIF).
Souplesse à la sortieLa sortie est libre et modifiable. Outre la sortie en capital unique et/ou en rente, l’épargnant peut sélectionner la sortie programmée en capital pour percevoir son épargne en versements échelonnés, en nombre illimité, et continuer ainsi à faire fructifier son épargne restante sur Mon PER.
